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はじめての固定費見直し：無理なく家計を改善するステップ

Tags: 固定費, 家計管理, 節約, 支出見直し, ライフプラン

お金に関する知識を学び始めた皆さん、こんにちは。「はじめてのお金の教科書」編集部です。

今回は、家計管理の基本でありながら、節約効果が高い「固定費の見直し」について解説します。日々の生活で「いつの間にかお金が減っている」「なかなか貯金が増えない」と感じている方もいらっしゃるかもしれません。その原因の一つに、意識しないうちに支払っている「固定費」がある可能性があります。

この記事では、固定費とは何か、なぜ見直しが大切なのか、そして具体的にどのような項目を、どのように見直せば良いのかを分かりやすくお伝えします。無理なく家計を改善するための第一歩として、ぜひ参考にしてください。

固定費とは？変動費との違い

まず、家計の支出は大きく「固定費」と「変動費」に分けられます。

具体的な支出項目がどちらに分類されるか、簡単な例を見てみましょう。

| 支出の種類 | 固定費の例 | 変動費の例 | | :----------- | :----------------------------------------- | :------------------------- | | 住居関連 | 家賃、住宅ローン返済額、固定資産税（年払い） | 修繕費、家具購入費 | | 水道光熱費 | 基本料金（定額プランの場合） | 電気使用量、ガス使用量、水道使用量 | | 通信費 | スマートフォンやインターネットの月額料金 | 通話料（定額外）、有料コンテンツ購入 | | 保険料 | 生命保険料、損害保険料（月払いや年払い） | - | | サブスク | 動画・音楽配信サービス、アプリ利用料など | - | | その他 | 車のローン返済、習い事の月謝、新聞代 | 交際費、娯楽費、衣服費、医療費 |

このように、固定費は毎月一定額が引き落とされるものが多く、一度契約すると金額をあまり意識しなくなる傾向があります。しかし、その「一定額」が実は家計を圧迫している可能性があります。

なぜ固定費の見直しが大切なのか

固定費の見直しが家計管理において非常に重要とされる理由はいくつかあります。

  1. 継続的な節約効果: 変動費は、その月だけ食費を抑えるといった一時的な節約はできますが、固定費は一度見直して金額が下がれば、特別な努力をしなくても毎月自動的に節約できます。例えば、スマホの月額料金を2,000円安くできれば、年間で24,000円も負担が減ります。
  2. 節約の労力対効果が高い: 変動費を継続的に節約するには日々の意識や工夫が必要ですが、固定費の見直しは一度手続きをすれば効果が持続します。最初の手間はかかりますが、その後は大きな労力なく家計が改善されます。
  3. 支出の「見える化」: 固定費を見直す過程で、自分が毎月何にいくら払っているのかを正確に把握できます。これにより、無駄な支出に気づき、家計全体を健全化するための意識が高まります。

特に収入がそれほど多くない場合や、将来のためにしっかり貯金したいと考えている場合、固定費を最適化することは家計管理の基礎となります。

見直すべき主な固定費の項目と具体的なステップ

それでは、多くの人にとって見直しの対象となりやすい固定費の項目と、それぞれの具体的な見直し方について見ていきましょう。

1. 通信費（スマートフォン・インターネット）

通信費は、見直しによる節約効果を実感しやすい代表的な項目です。

ステップ1: 現在の契約内容を確認する 利用しているスマートフォンの料金プランやインターネット回線の契約内容（月額料金、データ容量、通話プランなど）を確認します。契約キャリアのウェブサイトや請求書で確認できます。

ステップ2: 実際の利用状況を把握する 毎月のデータ使用量、通話時間などを把握します。多くのキャリアではアプリやマイページで確認できます。契約しているデータ容量を大幅に下回る利用状況であれば、現在のプランが過剰かもしれません。

ステップ3: より安価なプランや他社サービスを検討する 現在の利用状況に合った、より安価なプランがないか、契約中のキャリア内で確認します。また、最近では格安SIMやオンライン専用ブランドなど、大手キャリアよりも大幅に安い料金プランを提供しているサービスが多数あります。ご自身の利用スタイル（どれくらいデータを使うか、通話が多いかなど）に合わせて比較検討してみましょう。インターネット回線も、マンションタイプか戸建てタイプか、プロバイダの料金などを比較検討できます。

ステップ4: 変更手続きを行う 検討の結果、より良いプランやサービスが見つかれば、契約変更や乗り換えの手続きを行います。手続きには本人確認書類などが必要になる場合があります。

2. 保険料

生命保険や医療保険など、加入している保険があれば見直しの対象となります。

ステップ1: 加入している保険の種類と内容を確認する どのような保険に加入しているか、保障内容（死亡時いくら出るか、病気やケガで入院したらいくら出るかなど）、保険期間、月々の保険料を確認します。保険証券を確認するのが確実です。

ステップ2: 現在のライフステージに必要な保障内容を考える ご自身の年齢、家族構成（独身か、結婚しているかなど）、収入、貯蓄額などを踏まえ、現在のライフステージに本当に必要な保障内容を考えます。例えば、独身で守るべき家族がいない場合、死亡保険金の必要額は限定的かもしれません。勤務先の福利厚生で加入している保険がないかも確認しましょう。

ステップ3: 不要な特約がないか、より合理的な保険がないか検討する 加入している保険に、現在の自分には必要ないと思われる特約が付いていないか確認します。また、保障内容は同等でも保険料が安い「掛け捨て型」の保険や、よりシンプルな保障内容の保険などがないか比較検討します。保険会社の相談窓口や、ファイナンシャルプランナー（お金の専門家）に相談することも選択肢の一つです。（ただし、相談料が発生する場合もあるので事前に確認が必要です。）

ステップ4: 契約内容の変更や解約手続きを行う 見直しの結果、契約内容を変更したり、別の保険に乗り換えたり、不要な保険を解約したりする手続きを行います。

3. サブスクリプションサービス（定額課金サービス）

動画配信、音楽配信、アプリ、オンラインサービスなど、毎月自動的に引き落とされるサブスクサービスが増えています。

ステップ1: 契約しているサービスを全てリストアップする クレジットカードの明細や銀行口座の引き落とし履歴を確認し、自分がどのようなサブスクサービスに加入しているか、全て書き出してみましょう。思っていたより多くのサービスに加入していることに気づくかもしれません。

ステップ2: それぞれのサービスの利用頻度と必要性を評価する リストアップしたサービスを、どれくらいの頻度で利用しているか、現在の自分にとって本当に必要なサービスかを正直に評価します。「契約しているけどほとんど使っていない」「似たようなサービスに複数加入している」といったものはないでしょうか。

ステップ3: 不要なサービスを解約する 利用頻度が低い、あるいは不要だと判断したサービスは、速やかに解約手続きを行います。無料期間が終了して自動更新されているサービスにも注意が必要です。

4. 住居費（家賃など）

家賃は固定費の中でも大きな割合を占める項目です。簡単には見直せませんが、長期的な視点では重要な選択肢となり得ます。

検討事項: * 現在の家賃が収入に対して高すぎないか。 * もっと家賃の安いエリアや、部屋の条件（広さ、築年数など）を変えることで家賃を下げられないか。 * 実家からの通勤が可能であれば、一人暮らしをやめて実家に戻ることも家賃負担をゼロにする選択肢です。 * ルームシェアやシェアハウスなども家賃を抑える方法の一つです。

引っ越しには費用がかかりますが、家賃を下げることで長期的に大きな節約効果が得られる場合があります。ただし、通勤時間や生活の利便性など、お金以外の要素も考慮して慎重に検討することが大切です。

固定費見直しの際の注意点

固定費を見直す際には、いくつかの注意点があります。

見直し後の効果を確認し、継続する

固定費の見直しは一度行えば終わりではありません。定期的に（例えば半年に一度、または1年に一度）見直しの機会を設けることをお勧めします。

見直しを行った後は、実際に毎月の支出がどれだけ減ったかを確認してみましょう。削減できた金額を「固定費見直し貯金」として別の口座に移すなどすれば、節約効果をより実感でき、家計管理のモチベーション維持につながります。

まとめ

固定費の見直しは、家計を改善し、将来のためのお金を貯める上で非常に有効な手段です。

この記事を参考に、まずはご自身の固定費を把握し、無理のない範囲で見直しを始めてみてください。一歩踏み出すことで、お金に対する漠然とした不安が少しでも解消され、賢いお金の使い方への道が開けるはずです。