はじめてのお金を増やすってどういうこと？まず知っておきたい基本
はじめに：お金を増やすことへの関心が高まっている今
「貯金はしているけれど、それだけで良いのかな？」 「将来のために、お金を増やす方法を知りたいけれど、何から始めれば良いのか分からない」
このように、お金を「貯める」だけでなく「増やす」ことに関心をお持ちの方もいらっしゃるのではないでしょうか。特に、将来への漠然とした不安を感じる中で、「何か行動しなければ」と考えている方も多いかもしれません。
この情報サイトでは、お金に関する基本的な知識を分かりやすく解説しています。この記事では、「お金を増やす」とは具体的にどういうことなのか、その基本的な考え方や、どのような方法があるのかについて、はじめての方にも理解できるように解説します。難しい専門知識は必要ありません。まずは、お金を増やすことの全体像を知る第一歩としてお読みいただければ幸いです。
なぜ「お金を増やす」ことを考える必要があるのか？
これまで日本では、「銀行に預けていればお金が増える」という時代がありました。しかし、現在の銀行の金利は非常に低く、預けておくだけではお金はほとんど増えません。さらに、物価が少しずつ上昇する「インフレーション（インフレ）」が進むと、同じ金額のお金で買えるものの量が減ってしまいます。
例えば、100万円を銀行に預けていても、金利が低ければ1年後に100万円がほとんど増えない一方で、物価が2%上昇すれば、これまで100万円で買えていたものが102万円必要になる、という状況が起こり得ます。これは実質的に、お金の価値が目減りしていることを意味します。
このように、お金を「守る」（価値を減らさない）ため、そして将来に向けてお金を「育てる」ためには、「貯める」だけでなく「増やす」という視点も大切になってきます。
お金を増やすための主な考え方
お金を増やす方法には、いくつかのアプローチがあります。大きく分けると、以下の3つの方向性が考えられます。
- 収入を増やす：働くことで得る給料を増やす、副業を始めるなど、入ってくるお金自体を増やす方法です。
- 支出を減らす：無駄な出費を見直したり、より効率的な支出方法を取り入れたりすることで、手元に残るお金を増やす方法です。これは家計管理や節約にあたります。
- 貯蓄・投資で増やす：貯めたお金や、毎月手元に残ったお金を、より有利な方法で増やしていく方法です。銀行預金もこれに含まれますが、他に様々な選択肢があります。
この記事では、主に3つ目の「貯蓄・投資で増やす」という点に焦点を当てて解説を進めます。
貯金から一歩進む：「お金を増やす」具体的な方法の種類
「貯蓄・投資で増やす」と一口に言っても、その方法は様々です。貯金は元本が保証されている（預けたお金が減らない）という大きな安心感がありますが、お金が増えるスピードは非常に緩やかです。
それに対して、お金を「働かせる」ことで、より大きなお金を増やす可能性がある方法があります。代表的なものをいくつかご紹介します。
- 株式投資（かぶしきとうし）：企業の株式を購入し、その企業が成長して価値が上がったり（値上がり益）、利益の一部を配当金として受け取ったりする方法です。企業の業績や経済の状況によって、株の価値は変動します。
- 投資信託（とうししんたく）：多くの投資家から集めたお金を一つにまとめ、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する商品です。様々な資産に分散投資されることが多く、比較的少額から始めやすいのが特徴です。「専門家にお任せ」できる反面、どのような資産に投資しているか、運用には費用がかかるかなどを理解することが大切です。
- 債券投資（さいけんとうし）：国や企業が発行する「債券」を購入する方法です。債券は、発行者にお金を貸し付け、満期になったら返済してもらう、という仕組みです。定期的に利息を受け取れるのが一般的です。比較的リスクが低いとされるものから、そうでないものまで様々です。
- 不動産投資（ふどうさんとうし）：マンションやアパートなどの不動産を購入し、家賃収入を得たり、購入時より高く売却したりする方法です。大きな金額が必要になる場合が多く、管理の手間もかかります。
- iDeCo（イデコ）やNISA（ニーサ）：これらは特定の投資方法そのものではなく、「投資を後押しする税制優遇制度」です。これらの制度を利用して、上記の株式や投資信託などを購入すると、税金面で優遇を受けられるメリットがあります。将来の資産形成を考える上で、ぜひ知っておきたい制度です。
これらの方法は、銀行預金と比べて、お金が増える可能性が高まる一方で、「リスク」も伴います。
「リスク」と「リターン」の考え方
お金を増やす方法を考える上で、「リスク」と「リターン」という言葉は非常に重要です。
- リターン：投資によって得られる収益のことです。金額が大きくなるほどリターンが大きいと言えます。
- リスク：投資したお金が減ってしまう可能性や、収益が得られない可能性のことです。「リスクが高い」とは、「大きく増える可能性もあるが、大きく減る可能性もある」という意味で使われることが多いです。
一般的に、リターンを大きくしようとすると、それに伴ってリスクも高まる傾向にあります。例えば、銀行預金はリスクが非常に低い代わりに、リターンも非常に小さいです。一方、大きなリターンを目指せる投資方法には、それに応じたリスクが伴います。
大切なのは、「リスクがない方法でお金が大きく増えることは基本的にない」ということを理解し、自分がどの程度のリスクを受け入れられるかを考えることです。
以下の図は、一般的な資産の種類とリスク・リターンの関係性を示したものです。（※ここでは具体的な図は表示されませんが、イメージとしてご覧ください。）
（イメージ：図には、元本保証型の預金から始まり、債券、投資信託、株式、不動産などの資産が並び、右に行くほどリスクとリターンが高くなるような矢印やグラフが示されます。）
このように、様々な資産はそれぞれ異なるリスクとリターンを持っています。
はじめてお金を増やすために考えるべきこと
「よし、お金を増やす方法を始めてみようかな」と思ったら、すぐに特定の商品に飛びつくのではなく、まず以下の点を考えてみましょう。
- 何のために、いつまでに、いくら必要？（目標設定）：漠然と「お金を増やしたい」と考えるのではなく、「○年後に海外旅行に行くために30万円」「将来の結婚資金のために5年で200万円」のように、具体的な目標を持つことが大切です。目標によって、選ぶべき方法が変わってきます。
- いくらのお金を使える？（余裕資金の確認）：生活費とは別に、しばらく使う予定のない「余裕資金」で始めることが鉄則です。無理な金額を投資に回してしまうと、値下がりしたときに生活に困ったり、慌てて損切りしてしまったりする原因になります。まずは少額から始めてみましょう。
- どのくらいのリスクを受け入れられる？：お金が一時的に減ってしまう可能性があることを、どの程度許容できるか考えます。リスクを抑えたい場合は、比較的安全とされる方法を選んだり、分散投資（ひとつのものに集中させず、複数のものに分けて投資すること）を意識したりすることが重要です。
- 分からないことをそのままにしない：聞き慣れない言葉や仕組みが出てきたら、そのままにせず調べるようにしましょう。信頼できる情報源から学ぶことが大切です。
「絶対に儲かる」といった甘い話はありません。お金を増やすことは、魔法ではなく、正しい知識を持って計画的に行うことが大切です。
まとめ：お金を増やすことは将来を考えるステップ
この記事では、お金を増やすことの基本的な考え方や、貯金以外の様々な方法についてご紹介しました。
- 現在の低金利やインフレ環境では、貯金だけではお金の実質的な価値が目減りする可能性があります。
- お金を増やす方法には、収入増、支出減、そして貯蓄・投資などがあります。
- 投資には様々な種類があり、それぞれ異なるリスクとリターンがあります。
- はじめてお金を増やすことを考える際は、目標設定、余裕資金の確認、リスク許容度の把握が大切です。
お金を増やすことは、決して難しいことや特別なことではありません。将来の自分自身の生活や夢を叶えるための、大切な準備の一つです。まずは「学ぶ」ことから始め、ご自身のペースで少しずつ実践してみてください。
この記事が、あなたが「お金を増やす」ことについて考えるきっかけとなれば幸いです。