はじめての予算管理：計画的にお金を使う方法
はじめに：なぜ予算管理が必要なのでしょうか？
お金について考えるとき、漠然とした不安を感じる方は少なくないでしょう。「毎月何にお金を使っているか分からない」「なかなか貯金できない」「将来のためにお金をどう管理すれば良いのだろう」といった悩みを抱えているかもしれません。
お金に関する知識は、学校では学ぶ機会が少なく、社会に出て初めて必要性を感じることもあります。しかし、難しそうだと敬遠してしまう方もいらっしゃるかもしれません。
このサイトでは、お金に関する基本的な知識を分かりやすく解説し、皆さまがお金と上手に付き合っていくためのお手伝いをしたいと考えています。今回は、特にお金の管理が苦手と感じる方や、計画的にお金を使いたいと考えている方に役立つ「予算管理」について、その基本的な考え方と具体的な始め方をご紹介します。
予算管理は、お金の「見える化」をさらに一歩進め、自分のお金をどのように使うかを事前に計画する大切なステップです。この管理を身につけることで、無駄遣いを減らし、貯金を増やし、将来の目標達成に向けて着実に進むことができるようになります。
予算管理とは？
予算管理とは、簡単に言うと「これから使うお金の計画を立てること」です。収入に対して、どのような目的で、いくらのお金を使うかを事前に決めておく作業です。
家計簿が「過去のお金の流れを記録する」ものであるのに対し、予算管理は「未来のお金の流れを計画する」ものです。家計簿で自分が何にどれだけお金を使っているかを把握したら、次にその情報を基に「来月はこう使おう」と計画を立てるのが予算管理になります。
この管理を行うことで、収入の範囲内で生活する習慣が身につき、目的のためにお金を貯めやすくなります。また、お金の使い道に優先順位をつけることができるため、本当に価値のあるものにお金を使えるようになります。
予算管理を始めるためのステップ
それでは、具体的にどのように予算管理を始めれば良いかを見ていきましょう。以下のステップで進めることをおすすめします。
ステップ1：毎月の収入を把握する
まずは、手取りの収入がいくらあるのかを確認します。給与明細や通帳などを見て、一定期間（例えば過去数ヶ月）の平均的な収入額を把握しましょう。これにより、予算管理の基盤となる「使えるお金の全体像」が見えてきます。
（将来的に図やイラストを挿入する場合を想定し、以下のような記述が可能です） 以下の図は、収入の種類と確認方法の例を示しています。
ステップ2：毎月の支出を把握する
次に、毎月何にどれくらいお金を使っているかを把握します。これは、以前に家計簿をつけていた方であればその記録を参考にできます。初めての方は、クレジットカードの明細やスマートフォンの家計簿アプリなどを活用して、まずは1ヶ月だけでも支出を記録してみましょう。
ステップ3：支出を分類する
把握した支出を、いくつかのカテゴリに分類します。大きく分けると、「固定費」と「変動費」があります。
- 固定費: 毎月ほぼ一定の金額がかかる支出です。
- 例: 家賃、水道光熱費（定額プランの場合）、通信費（スマートフォンの月額料金など）、サブスクリプションサービス（動画配信サービスなど）、保険料、ローンの返済など
- 変動費: 月によって金額が変わる支出です。
- 例: 食費、日用品費、交通費（電車賃、ガソリン代など）、被服費、交際費、娯楽費、趣味にかかるお金など
これらの分類により、自分が何にどれだけお金を使っているかの傾向がより明確になります。
ステップ4：予算を設定する
ステップ1で把握した収入から、ステップ3で分類した各カテゴリに使う予算額を設定します。
- まず、固定費の合計額を収入から差し引きます。固定費は、基本的に毎月支払う必要があるものです。
- 次に、残った金額を変動費や貯金、投資などに割り振ります。このとき、過去の支出データ（ステップ2と3で把握した情報）を参考にしながら、現実的で無理のない金額を設定することが重要です。
- 例えば、「食費は〇円」「交際費は〇円」というように、費目ごとに具体的な金額を決めます。また、貯金や将来のための費用も、この段階で予算の一部として取り分けておきましょう。「収入 − 支出 ＝ 貯金」ではなく、「収入 − 貯金 ＝ 支出」と考えることで、貯金がしやすくなります。
（将来的に図やイラストを挿入する場合を想定し、以下のような記述が可能です） このグラフは、収入に対する支出と貯金の理想的な割合（あくまで一例です）を示しています。
ステップ5：予算通りに使えているか確認する
予算を設定したら、実際にその予算内で生活できているかを定期的に確認します。1週間に一度や、月末など、自分のやりやすい頻度でチェックしましょう。家計簿アプリなどを活用すると、現在の支出が予算に対してどれくらいか、簡単に確認できます。
もし予算を超過してしまった費目があれば、なぜそうなったのか原因を考えます。そして、他の費目で調整するか、来月以降の予算を見直すなどの対策を考えます。
ステップ6：予算を見直す
一度設定した予算も、生活状況の変化（引っ越し、昇給・減給、ライフスタイルの変化など）に合わせて見直しが必要です。半年に一度や一年に一度など、定期的に予算全体を見直す機会を持つことをおすすめします。
予算管理を続けるためのコツ
予算管理は、一度やったら終わりではなく、継続することが大切です。続けるためのいくつかコツをご紹介します。
- 無理のない予算から始める: 最初から厳しすぎる予算を立てると、達成できずに挫折しやすくなります。まずは現状の支出に近い、少しだけ意識すれば達成できそうな予算から始めましょう。
- ツールを活用する: 家計簿アプリやスプレッドシート（表計算ソフト）など、様々なツールがあります。自分が一番使いやすいものを選び、継続的に記録・管理できる仕組みを作りましょう。
- 目標を持つ: 何のために予算管理をするのか、明確な目標を持つとモチベーションを維持しやすくなります。「〇年後に海外旅行に行く」「〇年後に車を買う頭金を貯める」など、具体的な目標を設定しましょう。
- 完璧を目指さない: 予算を少し超えてしまっても、落ち込む必要はありません。原因を分析し、次に活かすことが重要です。柔軟な気持ちで取り組みましょう。
予算管理のメリット
予算管理を実践することで、以下のようなメリットが得られます。
- お金の流れが明確になる: 何にどれだけお金を使っているか、一目で分かるようになります。
- 無駄遣いが減る: 予算を意識することで、衝動買いや不必要な支出を抑えることができます。
- 貯金がしやすくなる: 計画的に貯金に回す金額を設定し、確保できるようになります。
- 将来への不安が軽減される: お金が「見える化」され、コントロールできている実感を持つことで、漠然としたお金の不安が和らぎます。
- 目標達成に近づく: 旅行、大きな買い物、将来の資産形成など、お金に関する目標達成への道のりが具体的になります。
まとめ
今回は、「はじめての予算管理」として、その必要性や具体的なステップ、続けるためのコツをご紹介しました。予算管理は、特別なスキルが必要な難しいことではありません。収入と支出を把握し、自分のお金の使い方を計画するという、シンプルで強力な方法です。
まずは、家計簿などで現状の支出を把握することから始め、少しずつ予算設定に挑戦してみてください。最初は戸惑うこともあるかもしれませんが、続けるうちに必ず慣れてきます。
計画的にお金を使う習慣を身につけることは、将来の自分への大切な投資です。この情報が、皆さまがお金とより良い関係を築き、安心して将来を迎えるための一歩となることを願っています。